Договор залога прав по договору счета образец

The article is devoted to the ways of improving the institution of bank account pledge of rights and legal regime of pledge account. In particular, the author analyzes opportunities of overcoming the collisions of civil and financial laws arising as a result of pledge accounts, procedures of openning and closing pledge accounts, and reduction of depositing burden on possible loan losses that may be incurred by banks when enabling credit organisation clients to pledge their rights based on a bank account contract. The methodological basis of the research includes general research method analysis, synthesis, analogy and special research methods formal law method and systems approach. The novelty of the research is caused by the fact that that there are certain problems of the legal regulation and lack of the integral approach to solving them. The following conclusions have been made by the author on the basis of the research results: 1.

Для первоначального открытия счета в банке не требуются денежные средства или наличие письменного договора о передаче прав. После его открытия банк может помочь сторонам правильно составить и оформить нужные документы для выплаты и исполнения условий. Как осуществляется? После или до подписания договора о залоге должник открывает банковский счет. Стороны сделки заранее договариваются о сроках, поэтому в договоре обязательно указывается дата, до которой должник имеет право расплатиться.

Договоры банковского вклада и банковского счета. Монография

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу Часть IV. Правовые особенности поименованных видов договора банковского счета Глава 18. Понятие залога денежных средств на банковском счете Федеральный закон от 21 декабря 2013 г.

В этих статьях законодатель: — разрешил залог безналичных денег путем включения в ГК РФ конструкцию залога прав по договору банковского счета вклада ; — предусмотрел новую разновидность банковского счета — залоговый счет; — определил правовой режим залогового счета. Кроме ГК РФ, правовой режим залога денежных средств определяется следующими нормами: — п.

Залог денежных средств на банковских счетах долгое время рассматривался судебной практикой как не соответствующий законодательству. Так, в соответствии с п. Обоснование такой правовой позиции сводилось к спорному выводу о том, что денежные средства на банковском счете нельзя продать. Поскольку конструкция залога предполагает необходимость последующей продажи заложенного имущества в случае неисполнения обеспечиваемого обязательства, ВАС РФ был сделан вывод о том, что денежные средства, находящиеся на банковском счете нельзя заложить.

Учитывая, что механизм реализации прав залогодержателя действительно должен исключать необходимость продажи заложенных денежных средств, возможность залога средств на счете была увязана с необходимостью разработки специального правового регулирования залога денежных средств на банковских счетах и во вкладах.

Эта конструкция основывается на следующих основных принципах. В период разработки концепции залога безналичных денег существовало несколько предложений о конструировании залога денежных средств. Однако законодатель избрал конструкцию специального залогового счета, на котором должны учитываться заложенные деньги.

Такая конструкция основывается на мнении судебной практики, которая требовала обязательной индивидуализации предмета залога, однозначного выделения его из числа однородных вещей. Поэтому правовым механизмом залога денежных средств избрана индивидуализация заложенных денег на отдельном счете, названным залоговым счетом.

Правовая конструкция залога, воплощенная в ст. На банковском счете учитываются только права на получение денег. Правовая природа залога прав по договору банковского счета несколько отличается от обычного залога, поскольку залог прав по договору банковского счета в принципе не предполагает продажи заложенного имущества.

Такой залог предоставляет залогодержателю право списать сумму обеспечиваемого им требования с залогового счета. В том случае, когда залогодержателем по договору залога прав по договору банковского счета является банк, в котором открыт залоговый счет, указанное право залога мало чем отличается от права на зачет, предусмотренного ст. Залог прав по договору банковского счета представляет собой не вещный как в общем случае , а личный способ обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель — третье лицо приобретает право списать сумму задолженности с залогового счета преимущественно перед другими кредиторами.

Надежность такого обеспечения будет напрямую зависеть от того, насколько, во-первых, сам банк является финансово устойчивым, и, во-вторых, насколько добросовестно он выполняет свои обязательства, связанные с ведением залогового счета, права по которому заложены.

Предметом залога являются обязательственные права требования по договору залогового счета о возврате остатка денежных средств наличными деньгами, либо о совершении платежей на сумму остатка.

Сумма остатка денежных средств на залоговом счете, заложенная по договору о залоге, является количественным выражением стоимости предмета залога. Она определяется по-разному в зависимости от вида залога. Разновидностями залога прав по договору банковского счета являются: 1 залог твердой денежной суммы на счете твердый залог , когда заложенными считаются денежные средства на залоговом счете, в определенной сумме, которая определена договором о залоге прав по договору банковского счета. Залог твердой денежной суммы имеет определенные сходные черты с неснижаемым остатком банковского счета.

Поэтому независимо от порядка распоряжения денежными средствами, установленным договором залога, заложенная сумма не может быть списана со счета, за исключением случаев обращения на нее взыскания по требованию залогодержателя. Фактическая сумма денежных средств, учитывая на залоговом счете в момент возникновения режима залога денежных средств, может быть как меньше, так и больше заложенной суммы. Недостающая часть денежной суммы, подлежащей залогу, может быть накоплена на залоговом счете по аналогии с накоплением суммы, подлежащей аресту.

В случае превышения остатка залогового счета над заложенной суммой возникает двойственность правового режима остатка залогового счета: — твердая денежная сумма на залоговом счете считается заложенной и поэтому операции в отношении ее ограничены ГК РФ и договором залога; — денежные средства сверх твердой денежной суммы не заложены, и могут списываться в общем порядке; 2 залог всей денежной суммы, которая учитывается на залоговом счете в определенный момент времени.

В случае залога всей суммы, находящейся на залоговом счете, залогодатель может свободно распоряжаться остатком счета п. В первом случае денежные средства могут свободно или в определенном порядке списываться с залогового счета и зачисляться на него. В результате правовой режим залога денежной суммы, учитываемой на счете, начинает напоминать залог товаров в обороте с той серьезной разницей, что рассматриваемая разновидность залога прав по договору банковского счета не предполагает определения общей сумма средств, которая должна постоянно находиться на залоговом счете.

В противном случае такой залог превращается в рассмотренный выше залог твердой денежной суммы на счете. Во втором случае сумму, учитываемую на залоговом счете на момент возникновения залога, следует считать наименьшим обеспечением прав залогодержателя.

Однако в договоре допустимо ограничить только расходные операции. Приходные операции по залоговому счету должны осуществляться свободно. Поэтому остаток заложенного счета может увеличиваться, если на залоговый счет будут поступать платежи. В этом случае все денежные средства, поступающие на залоговый счет, следует считать заложенными по договору о залоге прав по договору банковского счета. Правовой режим залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога ст.

Система договорных связей при залоге денежных средств Из ГК РФ следует, что система договорных связей при залоге денежных средств включает три договора: — договор залогового счета, который является специальной разновидностью договора банковского счета п.

Указанные договоры могут быть заключены в разное время, поскольку в соответствии с п. Однако договор залога прав по договору банковского счета не может быть заключен до заключения договора залогового счета. Заключение договора между банком, залогодателем и залогодержателем ст.

Согласно нормам ГК РФ у залогодержателя — третьего лица появляются права требования по отношению к банку, ведущему залоговый счет. В соответствии с п. Более того, за неисполнение банком указанных обязанностей, он может быть привлечен к ответственности перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента залогодателя , солидарную с ним ответственность п.

В соответствии со ст. Анализ указанных норм позволяет сформулировать следующие вопросы, касающиеся субъектного состава возникающих правоотношений. Во-первых, является ли договор залогового счета трехсторонним? Во-вторых, не является ли залогодержатель выгодоприобретателем по договору банковского счета? В-третьих, в случае отрицательного ответа на вопрос о трехстороннем характере договора залогового счета, необходимо определить предмет и природу договора, заключаемого в соответствии со ст.

Поскольку на правоотношения по договору залогового счета субсидиарно распространены нормы главы 45 ГК РФ, ранее был сделан вывод, что залоговый счет является специальной разновидностью договора банковского счета, предназначенного для возможного залога прав.

Следовательно, договор залогового счета не может кардинально отличаться от родовой конструкции договора банковского счета.

Поэтому допустимо сделать вывод о том, что договор залогового счета, также как и его родовая конструкция, является двусторонней сделкой.

Аналогично договор между залогодателем, залогодержателя и банком не может являться трехсторонним договором залога, учитывая, что договор залога также является двусторонней сделкой.

Залогодержатель приобретает некоторые права клиента по договору залогового счета, например, право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. Это характерно для выгодоприобретателя в договоре в пользу третьего лица. В связи с этим обоснован вывод, что договор залогового счета, права по которому заложены, становится договором, заключенным в пользу залогодержателя.

Однако залогодержатель не только приобретает некоторые права клиента по договору банковского счета. В силу заключения договора залога прав по договору банковского счета и соглашения между банком, залогодателем и залогодержателем, залогодержатель получает некоторые дополнительные права, независимые от прав залогодателя, владельца счета.

Залогодержатель приобретает право давать разрешение на совершение некоторых банковских операций. Представляется, что речь может идти о самостоятельном непоименованном договоре, который определяет порядок взаимоотношений залогодателя, залогодержателя и банка, который не является договором залога и не является договором банковского счета. В случае заключения на практике договоров залога прав по договору банковского счета или договоров залогового счета, содержащих три подписи, допустим вывод о заключении двух договоров, объединенных в одном документе.

Стороны, порядок заключения и форма договора залогового счета Договор залогового счета является разновидностью договора банковского счета, который предусматривает открытие залогового счета, то есть банковского счета со специальным правовым режимом. В связи с этим на практике возник вопрос, следует ли заключать новый договор банковского счета в режиме залогового счета, либо допустимо заключение дополнительного соглашения к ранее заключенному договору банковского счета.

На первый взгляд, ответ на указанный вопрос может основываться на принципе свободы договора ст. Если ранее заключенный договор банковского счета предусматривал открытие банковского счета с общим правовым режимом, то стороны могут предусмотреть правовой режим более строгий. В сущности, залоговый счет — это банковский счет, права по которому кредитовый остаток могут быть заложены по договору о залоге прав по договору банковского счета.

До заключения договора залога никакого изменения в содержании договора не произойдет. Однако на практике были выявлена проблема, связанная с отсутствием правового механизма перевода обычного расчетного счета в режим залогового счета.

Отсутствие специальных правил способно породить многочисленные споры. Например, налоговые органы не вправе списывать с залоговых счетов средства налогоплательщика без его согласия п.

Следовательно, возникает необходимость уведомить налоговые органы об изменении правового режима банковского счета. Однако порядок такого уведомления в законодательстве отсутствует. Кроме того, на практике возможны разного рода злоупотребления со стороны владельцев счетов, которые могут специально заключать дополнительные соглашения к ранее открытым счетам, чтобы освободить ранее открытый расчетный счет от картотеки неисполненных в срок документов, от взыскания недоимки и приостановления операций.

По мнению Юридического департамента Банка России, изложенному в письме от 18 ноября 2014 г. Из норм ГК РФ п. Как следует из п. При этом следует учитывать, что правовые особенности режима залогового счета, обусловленные его специальным назначением по обособлению денежных средств, составляющих предмет залога, определяются непосредственно ст. По действующему законодательству для залоговых счетов не предусматривается специальных балансовых счетов бухгалтерского учета.

Поэтому допустимо просто изменить содержание договора банковского счета путем заключения дополнительного соглашения. При этом денежные средства не потребуется переводить на другой лицевой счет.

Они будут учитываться на ранее открытом счете бухгалтерского учета. Однако, как было указано выше, в законодательстве отсутствует правовой механизм трансформации договора банковского счета с общим правовым режимом в договор залогового счета с тем, чтобы не нарушить права третьих лиц. Представляется, что указанный пробел законодательства не является препятствием для изменения обязательства по договору банковского счета.

Достаточно добросовестно предупредить всех третьих лиц, включая налоговые органы. Вместе с тем, невозможно отрицать, что специальный порядок перевода обычного банковского счета или банковского вклада в режим залогового счета, является предпочтительным. Сторонами договора залогового счета являются владелец счета — залогодатель и банк. При заключении договора залога прав по договору банковского счета залогодержатель будет третьим лицом.

Анализ практики кредитных организаций по подготовке формуляров договоров показал, что банки собираются использовать залоговые счета с целью обеспечения кредита, выданного ими заемщику — владельцу счета. В этом случае совпадают стороны договора залогового счета, кредитного договора, и договора залога прав по договору банковского счета.

Для оформления указанных отношений банки нередко готовят один формуляр смешанного договора, включающего элементы договора залога прав по договору банковского счета и договора залогового счета, что непосредственно следует из названия такого договора.

В этом случае залоговый счет открывается клиенту лишь на время обслуживания кредитного договора, а по исчерпании надобности закрывается. В случае надлежащего возврата кредита, остаток залогового перечисляется на обычный банковский счет заемщика-залогодержателя. Соответственно возникает вопрос, правомерны ли такие смешанные договоры. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Залог недвижимости. Договор залога. Юридическая консультация от RosCo

Примерная форма договора залога прав по договору банковского счета (​подготовлено экспертами компании "Гарант"). Для перехода в MS Word нажмите кнопку Договор залога прав по договору банковского счета. Примерная форма. ДОГОВОР N ______ залога прав по.

Такой подход был обусловлен природой безналичных денежных средств, невозможностью их реализации в целях удовлетворения требований залогодержателя [1]. Федеральным законом от Согласно статье ГК РФ предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета. Широкому обсуждению в сфере научного и профессионального сообщества была подвержена проблема использования универсальных банковских счетов в качестве залоговых. Начните, нажав кнопку "Заполнить шаблон". Ваш документ готов! Главная Договор залога Договор залога оборудования между юридическими лицами Договор залога оборудования между юридическими лицами образец. Договор залога оборудования между юридическими лицами Образец договора залога оборудования между юридическими лицами Договор залога денежных средств Необходимо заметить, что, в согласии с содержанием статьи Гражданского Кодекса РФ ценные бумаги и деньги являются движимым имуществом, что дает возможность их использования. Но, как видно из судебной практики, денежных средств часто в деле признается незаключенным, так как появляется противоречие содержание и статей в законе. Оно обосновывается тем, что при невыполнении ненадлежащем выполнении обязательств по договору залог в руки потерпевшему не переходит, а обязан реализовываться на публичных торгах — выходит, что монета продается, а купить её можно лишь при помощи той же монеты. Договор залога товаров в обороте Настоящую форму можно распечатать из редактора MS Word в режиме разметки страниц , где настройка параметров просмотра и печати устанавливается автоматически. Для перехода в MS Word нажмите кнопку. Настоящий Договор заключается с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия настоящего Договора. Действие настоящего Договора прекращается после полного выполнения Залогодателем взятых на себя обязательств. Для обращения взыскания на предмет залога Залогодержатель вправе обратиться в суд. При обращении взыскания на заложенные права по настоящему Договору требования Залогодержателя удовлетворяются путем списания Банком на основании распоряжения Залогодержателя денежных средств с залогового счета Залогодателя и выдачи их Залогодержателю или зачисления их на счет, указанный Залогодержателем. Залогодатель обязан: 2. Совершать действия, необходимые для обеспечения действительности заложенного права. Не совершать уступки заложенного права, кроме случая, предусмотренного пп. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.

Для бесплатного чтения доступна только часть главы! Для чтения полной версии необходимо приобрести книгу Часть IV.

ГК РФ Статья 358. Содержание договора залога прав по договору банковского счета в ред. Федерального закона от 21.

Договор залога прав по договору банковского счета

Договор залога прав по договору банковского счета г. Предмет договора 1. В силу залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательства по основному договору преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя получить удовлетворение из денежных средств, находящихся на банковском счете Залогодателя, указанном в пункте 2. Предмет залога 2. Банковские реквизиты залогового счета: [вписать нужное]. Залог возникает с момента заключения настоящего договора.

Залог прав по договору банковского счета согласно нормам ГК РФ

Договор залога недвижимого имущества Договор залога товаров в обороте Ранее ни законодательство, ни судебная практика не допускали возникновения залога в отношении денежных средств, в том числе и безналичных, размещенных на банковских счетах. Такой подход был обусловлен природой безналичных денежных средств, невозможностью их реализации в целях удовлетворения требований залогодержателя [1]. Федеральным законом от Согласно статье ГК РФ предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета. Широкому обсуждению в сфере научного и профессионального сообщества была подвержена проблема использования универсальных банковских счетов в качестве залоговых. Часть исследователей и специалистов придерживались мнения о том, что в качестве залогового счета можно использовать расчетные и текущие банковские счета, в то время как необходимость в отдельном залоговом счете создает дополнительные барьеры для функционирования нового механизма. Однако Верховный суд Российской Федерации поставил точку в данном вопросе, определив, что залог прав по договору банковского счета возможен исключительно в том случае, когда денежные средства были зачислены на отдельный залоговый счет до момента возникновения залога [3]. Представляется, что позиция Верховного суда Российской Федерации в данном вопросе является не только правильной и соответствующей букве закона, но и создает условия, исключающие злоупотребление со стороны банков при открытии залоговых счетов. Если допустить использование в качестве залогового счета любого ранее открытого универсального банковского счета, создается благоприятная почва для совершения кредитными организациями действий, направленных на причинение вреда другим кредиторам, например, налоговым органам или гражданам. По сути возникает ситуация, когда банк в одном лице может быть кредитором должника и лицом, осуществляющим публичные функции по списанию денежных средств со счета на основании исполнительных документов. Вполне ожидаемо, что банк и клиент-должник по кредитному договору непосредственно перед поступлением исполнительного документа в банк заключат договор залога прав по договору банковского счета, что в силу нормы ст.

.

.

Договор залогового счета образец

.

Порядок залога прав по договору банковского счета

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 081 Условия договоров залога
Похожие публикации