Анализ информационной базы услуг банка по кредитованию

Используя уже готовые ИТ-решения и наработанный опыт ИТ-интеграторов банк может развить расчетное направление и предоставить клиентам дополнительные информационные сервисы за достаточно короткое время до 1 года. Рассмотрим два основных направления, применение технологий в которых поможет существенно оптимизировать работу кредитного департамента. Оптимизация и автоматизация банковских процессов Оптимизация бэк-офиса и фронт-офиса, автоматизация актуальных процессов и другие технологии, направленные на сокращение себестоимости. На первый план выходят процессы, которые раньше использовались как штучные решения и не требовали автоматизации, а сегодня пользуются все большим спросом у клиентов: реструктуризация с изменением суммы платежа или длительности кредита, изменение обеспечения, частичное досрочное изъятие средств с депозита для погашения задолженности, погашение кредита по индивидуальному графику и прочее.

Для реализации поставленных целей маркетингового исследования была разработана программа действий, которая включала следующие этапы: Сбор и изучение вторичной информации: о тенденциях в изменении доходов и направлений расходования средств высоко- и среднедоходных слоев населения, в том числе и об уровне их сбережений; о социально-демографических характеристиках населения в разрезе различных потребительских групп; об объеме и структуре потребляемых банковских услуг физическими лицами в Москве; о наборе банковских продуктов и услуг, предлагаемых физическим лицам коммерческими банками — конкурентами; о состоянии рынка кредитов, депозитов и ценных бумаг банков. Разработка вопросников для полевого исследования сегмента населения, обеспечивающих получение требуемой первичной информации, которую невозможно получить из других источников. Проведение полевого рыночного исследования. Анализ полученной информации, оценка эластичности спроса на предлагаемые банковские продукты и услуги во взаимосвязи с другими факторами инфляцией, ростом доходов населения, ставками рефинансирования ЦБ и т. Разработка детализированной по районам Москвы прогнозной модели рынка банковских продуктов и услуг в перспективе трех месяцев, включающих оценку потребительского спроса физических лиц на банковские услуги в зависимости от ряда экономических факторов.

отчет по практике

Орел, Наугорское шоссе, 29, аудитория 212 www. Орел, Наугорское шоссе, аудитория 340. Бурное развитие российского банковского сектора в последнее время проявляется в росте активов, объемов привлеченных вкладов и капитализации банковской системы.

Вместе с тем, в основные задачи банковской системы входит не только увеличение кредитного портфеля и рост прибыли, но и выполнении важной социально-экономической задачи — кредитования населения на основе предоставления ему ипотечных продуктов, авто кредитов и прочих ссуд на различные нужды. При этом риски, которым подвержены коммерческие банки , а также расходы, связанные с оценкой качества заемщика и залога, ложатся непосредственно на банки. Институт кредитного брокериджа, выполняя роль посредника между банком и заемщиком, применяет собственные наработанные технологии для оценки кредитных рисков.

В настоящее время растет число обращений банков к кредитным брокерам, которые получают возможность не только создать собственную информационную базу, но и формировать принципиально иные технологии по оценке качества ссуд, включая скоринговые модели. Взаимовыгодное сотрудничество банков и кредитных брокеров позволяет минимизировать кредитные риски и способствует развитию розничного бизнеса. Решение указанных выше проблем обусловило тему и актуальность диссертационного исследования, а также предопределило необходимость разработки качественно нового научно-методического инструментария для формирования технологии создания новых кредитных продуктов на основе информационной базы кредитного брокериджа.

Степень разработанности проблемы. Диссертационное исследование основано на экономических законах , опирается на труды отечественных и зарубежных ученых. Деятельность банков в контексте розничного кредитования и технологий формирования кредитных продуктов и услуг освещена в работах большого круга зарубежных специалистов, из которого стоит выделить исследования: Ван- , , и др.

Проблемам организации розничного банковского кредитования и диверсификации банковских услуг в современных условиях рыночной экономики России посвящены фундаментальные труды таких экономистов, как: , , , , и др. Значительный вклад в исследования теоретико-методических основ кредитных отношений и оптимизации кредитного инструментария на микроуровне внесли следующие отечественные авторы: Астапов K. Однако среди отечественных и зарубежных исследований, отсутствуют работы адаптированные к отечественной практике кредитного брокериджа на мезо- и макроуровнях, что предопределило выбор темы, цель и задачи исследования.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретико-методического инструментария формирования технологии создания новых кредитных продуктов на основе информационной базы кредитного брокериджа, обеспечивающих адаптацию банков к условиям динамичного изменения внешних и внутренних факторов. Достижение указанной цели обусловило постановку и решение следующих задач: - исследовать современное состояние банковской системы, обосновать необходимость формирования технологии создания новых розничных кредитных продуктов в целях расширения их спектра, а также определить место и роль кредитного брокериджа в системе финансового посредничества; - рассмотреть основные бизнес-процессы кредитного брокериджа, разработать набор ключевых характеристик информационной клиентской базы брокеров и провести их практическую апробацию; - разработать технологию создания розничных кредитных продуктов и сформировать универсальный ипотечный продукт; - определить основные направления расширения спектра розничных кредитных продуктов и регламентации деятельности финансовых посредников на банковском рынке; - разработать стратегию увеличения спроса на розничные кредитные продукты с участием кредитного брокера.

Область исследования соответствует: п. Предметом исследования выступает совокупность экономических отношений, складывающихся между банком и кредитным брокером на этапе предоставления розничных кредитных продуктов с целью повышения качества кредитного портфеля, оптимизации кредитных рисков и расширения спектра банковского инструментария. Объектом исследования является кредитный брокеридж как инструмент расширения возможностей розничного кредитования в коммерческих банках.

Теоретической основой проведенного исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов по проблемам банковской деятельности и финансовых услуг, в том числе и розничных банковских услуг, законы, положения, указы Правительства Российской Федерации, нормативные акты , регулирующие деятельность коммерческих банков. Методологической основой диссертационного исследования выступают диалектический и пространственно-временной подходы, традиционные методы дедуктивного и индуктивного, структурно-функционального и компаративного анализа, а также методы экономико-статистических сбора и обработки информации , абстрактно-логических суждений, экспертных оценок, экстраполяции и сценарного прогнозирования.

Информационно-эмпирическая база исследования формировалась на основе официальных данных Росстата и Банка России, материалов монографических исследований, научных публикаций отечественных и зарубежных ученых, аналитических данных, опубликованных в научной литературе и периодической печати, а также Интернет-ресурсов.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в научном обосновании теоретико-методических положений и практических рекомендаций по формированию технологии создания новых кредитных продуктов на основе информационной базы кредитного брокериджа как элемента системы розничного кредитования, что обеспечивает адаптацию банков к условиям динамичного изменения внешних и внутренних факторов и повышение их конкурентоспособности в кредитной сфере.

Научную новизну подтверждают следующие научные результаты: - обоснована необходимость создания розничных кредитных продуктов в целях повышения конкурентоспособности банков в кредитной сфере на основе информационной базы кредитного брокериджа, определено место и роль кредитного брокериджа как одной из наиболее перспективных форм финансового посредничества при осуществлении розничного кредитования, уточнены его функции и направления развития п. Теоретическая и практическая значимость работы.

Предложенные автором положения и подходы могут послужить основой для дальнейших теоретических разработок по данной проблематике. Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования опубликованы в 9 работах авторским объемом 3,9 п. Структура и объем диссертационного исследования. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованных источников, включающего 132 наименования, содержит 181 страницу текста, 10 рисунков, 18 таблиц и 4 приложения.

Во введении обоснована актуальность темы, определена степень разработанности проблемы, цель, задачи, объект и предмет диссертационного исследования, сформулированы положения, выносимые на защиту, раскрыта научная новизна, теоретическая и практическая значимость.

Обоснована необходимость создания розничных кредитных продуктов в целях повышения конкурентоспособности банков в кредитной сфере на основе информационной базы кредитного брокериджа, определено место и роль кредитного брокериджа как одной из наиболее перспективных форм финансового посредничества при осуществлении розничного кредитования, уточнены его функции и направления развития Современное состояние в банковском секторе характеризуется неравномерным развитием кредитной инфраструктуры в территориальном разрезе.

Различия в воспроизводственном потенциале территориальных хозяйственных комплексов и асимметричные бюджетно-налоговые отношения между центром и субъектами Федерации, обусловливают сохранение и углубление разрыва между потребностями реального сектора экономики и населения в денежных ресурсах и предложением розничных кредитных продуктов включая авто, ипотечные и розничные кредиты со стороны банковского рынка, прежде всего, на региональном уровне.

Среди проблем, сдерживающих процесс расширения рынка розничных кредитных продуктов и услуг, следует выделить недостаточность систем дистанционного доступа к банковскому обслуживанию населения, низкую финансовую грамотность и отсутствие комплексной программы по ее повышению среди населения, а также недоверие граждан к кредитным учреждениям. Эти проблемы обусловливают необходимость сотрудничества коммерческих банков с кредитными брокерами, поскольку именно участие брокерских организаций способно сегодня максимально снизить издержки банка и нивелировать основные риски, в первую очередь, за счет использования их информационной базы, что, безусловно, влияет на ценообразование розничного кредитного продукта на рынке.

В связи с этим, в работе уточнено значение и роль кредитного брокериджа как наиболее перспективной формы финансового посредничества при осуществлении розничного кредитования, обоснованы его функции и направления развития.

Среди наиболее перспективных форм сотрудничества брокеров и коммерческих банков наряду с авто - и потребительским кредитованием , выделено ипотечное кредитование , поскольку ипотечный брокер может оказывать целый комплекс разнородных услуг, объединенных общей целью, — выдача кредита, обеспеченного ипотекой. Установлено, что брокерская организация может играть и роль межбанковской экспериментальной площадки для получения важных аналитических данных за счет использования собственной информационной базы практически в реальном времени.

Однако ценность такой информации в значительной степени зависит от достоверности сведений о потенциальных заемщиках, имеющих серьезные намерения получить кредит и при этом не имеющих легко выявляемых признаков возможной неблагонадежности.

Посредством собранных брокером данных о клиенте возможно агрегировать целый комплекс полезной информации, на базе которой впоследствии будут уточнены критерии оценки финансового состояния клиента - физического лица. Таким образом, среди основных проблем кредитного брокериджа выделено: отсутствие понятийного аппарата, определяющего деятельность финансовых посредников, включая брокерские организации в существующем законодательстве; ненадлежащее правовое регулирование ответственности брокера перед коммерческим банком, а также недостаточная легитимность договорных отношений в части ответственности за разглашение информации о клиенте третьим лицам.

Дифференцированы основные бизнес-процессы кредитного брокериджа: формализация этапов клиентского обслуживания, развитие сотрудничества банков с кредитными брокерами в целях продвижения розничных продуктов на рынок, что позволило разработать и провести апробацию набора ключевых характеристик информационной клиентской базы, обеспечивающей реализацию эффективной и устойчивой деятельности кредитных брокеров на банковском рынке На основе проведенного исследования продаж розничных кредитных продуктов с участием кредитного брокера были выделены основные бизнес-процессы кредитного брокериджа: формализация этапов клиентского обслуживания, развитие сотрудничества банков с кредитными брокерами, разработка набора ключевых характеристик клиентской базы.

В исследовании установлено, что четкая стратегия, регламентированность и адаптивность бизнес-процессов, продуманная организационная структура и эффективная взаимосвязанная система менеджмента кредитного брокериджа в целом представляют собой главные факторы, которые позволят финансовым посредникам в ближайшие годы удержать лидирующие позиции на рынке. В работе обоснована типовая организационная структура для кредитного брокериджа и дифференцированы четыре уровня формализации систем управления в кредитном брокеридже табл.

Таблица 1 - Уровни формализации и развития систем управления в кредитном брокеридже Система управления в кредитном брокеридже Отсутствует.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как банки незаконно выдают кредиты в РФ. 100% факты и разоблачение разоблачителя [10.12.2018]

Булатова А.И., Шагимарданова А.В. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ расширение клиентской базы, получение дополнительного дохода, и, Услуги по кредитованию — один из основных видов услуг коммерческого банка. . Все науки; Биология; Информационные технологии; Искусствоведение. Формирование новых кредитных продуктов на основе информационной базы структуры информационной клиентской базы коммерческого банка с участием кредитования и технологий формирования кредитных продуктов и услуг . Общий анализ оптимальных характеристик ипотечного кредитного​.

Результаты деятельности на рынке потребительского кредитования…107 Планы и перспективы развития…109 Отчет содержит 49 диаграмм и 7 таблиц. Таблица 1. Заявленные ставки и полная стоимость экспресс-кредитов ноябрь 2009г. Банковские услуги, которыми планируют воспользоваться россияне в ближайшие шесть месяцев от момента проведения опроса во II кв. Полная стоимость кредитных карт ВТБ-24. Полная стоимость персональных кредитов ВТБ-24. Условия предоставления потребительского экспресс-кредита в рублях в начале 2010г. Условия предоставления рублевых потребительских кредитов наличными март 2010г. Условия предоставления потребительских кредитов наличными в рублях октябрь 2009г. Доли банков на рынке товарного экспресс-кредитования в 3 квартале 2009 г. Ведущие банки на рынке экспресс-кредитования в 1 пол. Доли банков на рынке товарного экспресс-кредитования в 2009 г. Демографический портрет российского кредитора в августе 2009г. Типы кредитов, выплачиваемых населением РФ в марте 2009 года. Какие суммы берут россияне в кредит. Цели получения кредита жителями РФ. Сроки потребительского кредитования. Доля среднемесячного дохода гражданина, расходуемого на погашение кредита. Распределение ответов россиян на вопрос: "На какие цели вы готовы взять кредит? Изменение условий оплаты кредитов в январе-марте 2009г.

Комплексный анализ финансовой устойчивости коммерческих банков.

Введение Потребительское кредитование связано с многочисленными и полимодальными факторами риска, влияющими как на характер заключения сделки, так и на способность ссудозаемщика выполнять договорные обязательства перед заемщиком. Проблема состоит в том, что большинство действующих в настоящее время процедур определения рисков потребительского кредитования не в полной мере не удовлетворяют современным требованиям комплексности, обоснованности и корректности, поэтому результаты анализа не дают полной всесторонней характеристики заемщиков, как индивидуума в социуме, обладающего определенными этическими категориями.

2.4.7. Управление кредитом.

Задание выполняется письменно и предоставляется в форме отчета. Изучить и представить в отчете осуществление операций по кредитованию физических и юридических лиц 1. Анализ практической деятельности по предоставлению кредитов в банке 1. Анализ информационной базы услуг банка по кредитованию 1. Анализ финансового положения заемщика — юридического лица и технико-экономическое обоснование. Анализ платежеспособности физического лица 1.

отчет по практике

Управление кредитом. Оно, во-первых, относится только к процессу предоставления ссуды, деятельности банка в сфере совершения им активных операций; вопросы займа, депозита вклада относятся к разряду пассивных операций, которые регулируются иными законодательными актами. Управление кредитом, во-вторых, необходимо разделять на управление ссудным капиталом на макроуровне и на микроуровне. На различных уровнях управления кредитом предусматривается аналитическая и организационная работа в области формирования информационной базы, планирования и регулирования направлений развития, надзора и контроля, разработки мероприятий по совершенствованию всего процесса кредитования. Управление кредитом это не только задача каждого отдельного банка. Управлять кредитом, полученным в банке, могут и клиенты, организуя у себя контроль за целевым его использованием, другими принципами и условиями кредитования. В деятельности по управлению кредитом коммерческие банки руководствуются действующим банковским законодательством. Управление кредитом приносит успех только в том случае, если процесс кредитования клиента представляет собой целостную систему, состоящую из нескольких блоков.

Орел, Наугорское шоссе, 29, аудитория 212 www. Орел, Наугорское шоссе, аудитория 340.

.

Портал Федеральных государственных образовательных стандартов высшего образования

.

Анализ рынка экспресс-кредитования в местах продаж в России

.

Вы точно человек?

.

Формирование новых кредитных продуктов на основе информационной базы кредитного брокериджа

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Шок для банка! Избавься от кредитов! Договор Оферты банку, в котором брали кредит! Шаблон под видео
Похожие публикации